Sudeban: Activo del sistema bancario alcanzó Bs. 46.177,5 millardos en agosto

El activo del sistema bancario alcanzó la cantidad de Bs. 46.177,5 millardos durante el mes de agosto de 2004, registrando un aumento relativo de 0,83 %, lo cual equivale en cifras absolutas a Bs. 379,8 millardos, con relación al mes de julio del año 2004, de acuerdo al Resumen del Sistema Bancario emanado de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras, SUDEBAN.

Las disponibilidades del sistema bancario mostraron un pequeño incremento de 0,57%, en comparación con el mes anterior, equivalente a Bs. 47,1 millardos, situándose así su saldo en Bs. 8.280,9 millardos al 31 de agosto de 2004.

Las inversiones en títulos valores alcanzaron al finalizar el mes de agosto de 2004 Bs. 16.824 millardos, registrándose así una disminución de 2,88 %, equivalente a Bs. 498,5 millardos, en comparación con julio de 2004.

La causa fundamental de esta reducción fue la disminución de las colocaciones por parte de las instituciones financieras en el Banco Central de Venezuela.

La cartera de créditos del sistema bancario, se incrementó en 5,35 % equivalente a Bs. 800,6 millardos, con respecto al mes anterior para colocarse en Bs. 15.773 millardos al finalizar agosto de 2004.
En consecuencia, la intermediación crediticia, medida por el indicador cartera de crédito neta (Bs. 15.773,1 millardos)/ captaciones del público (Bs. 35.160,7 millardos) aumentó a 44,86 % a finales de agosto de 2004, lo cual evidencia un moderado incremento con relación al porcentaje logrado en julio de 2004, de 42,71 %.

La cartera inmovilizada (créditos vencidos y en litigio) se redujo 1,4 %, Bs. 6,5 millardos, con relación al mes anterior. Ello se debió principalmente a la disminución de los créditos demorados. La provisión para contingencias de cartera de créditos se redujo 1,3 %, al pasar su saldo de Bs. 897,7 millardos a Bs. 885,8 millardos.

El nivel de provisión del sistema bancario, medido a través de la relación provisión para cartera de créditos / cartera inmovilizada bruta aumentó ligeramente 0,08 puntos porcentuales al pasar de 188,92 % en julio de 2004 a 189,00 % en agosto de este año.

La variación de la cartera de créditos según destino del sistema bancario en comparación con la del mes de julio de 2004, fue la siguiente: los créditos comerciales aumentaron 4,8 % (Bs.531,1 millardos) para sumar en agosto del mismo año Bs. 11.533,2 millardos.

De igual forma, se produjo un alza en el saldo de los créditos al consumo de 5,3 % (Bs. 105,9 millardos), para ubicarse en Bs. 2.104,5 millardos. Esta alza se debe en primer lugar, por el aumento del financiamiento a través de tarjetas de crédito por Bs. 61,00 millardos; y en segundo lugar a un incremento de Bs. 44,9 millardos debido al financiamiento de la venta de vehículos.

Adicionalmente, los créditos hipotecarios tuvieron un pequeño incremento de 2%, es decir Bs. 11 millardos.

La cartera agrícola colocada al 31 de agosto de 2004 aumentó 3,8 % (Bs. 73,6 millardos) para situarse en Bs. 1.986,9 millardos, esta cantidad representa el 17,93 % del total de la cartera bruta de créditos al 31 de diciembre de 2003.

Las colocaciones en microcréditos sumaron Bs. 474,3 millardos de bolívares al finalizar el mes de agosto de 2004, lo cual representa 3,1 % del saldo total de la cartera bruta de créditos al 30 junio de 2004.

Pasivo

Por otra parte, el pasivo del sistema bancario aumentó 0,77 %, Bs. 302,4 millardos, con relación al mes de julio de 2004, ubicándose su saldo en Bs. 39.425,7 millardos.

En ese aspecto, las captaciones del público del sistema bancario reflejaron un incremento de 0,29 %, Bs. 101,8 millardos, para que su saldo se ubicara en 35.160 millardos en agosto de 2004.

Las cuentas integrantes de este rubro del pasivo, mostraron el siguiente comportamiento: los depósitos en cuentas corrientes disminuyeron su saldo en 0,13 %, Bs. 23,4 millardos para totalizar Bs. 17.684,9 millardos; mientras que los depósitos de ahorro aumentaron 0,93 %, Bs. 74,9 millardos para sumar Bs. 8.160,3 millardos; al igual que los depósitos a plazo, los cuales se incrementaron 1,35 %, Bs. 104,2 millardos para llegar a Bs. 7.818,9 millardos; en tanto que otras captaciones del público redujo su saldo en 3,48 % ( Bs. 13,41 millardos ) para alcanzar la suma de Bs. 1.496,5 millardos.

Así mismo, el renglón otras cuentas del pasivo se incrementó en 4,94 % Bs. 200,6 millardos, totalizando un saldo al finalizar agosto de 2004 de Bs. 4.264,9 millardos. La causa primordial de esta variación positiva se debe en primer lugar a un aumento de Bs. 120 millardos en la cuenta obligaciones y otras captaciones con el BANAP y en segundo lugar a un aumento de Bs. 74 millardos en la cuenta acumulaciones y otros pasivos.

El patrimonio

El monto del patrimonio+ gestión operativa aumentó 1,16 %, Bs. 77,4 millardos en agosto de 2004, con relación al mes anterior, para colocarse en Bs. 6.751,8 millardos.

La capitalización del sistema bancario se mantiene estable, registrando el indicador patrimonio + gestión operativa (Bs. 6.751,8 millardos)/ activo total (Bs. 46.177,5 millardos) un 14,71 % para el mes de agosto de 2004, indicador superior al mínimo establecido de 10 %, y ligeramente superior al presentado en el mes de julio de este año (14,67 %).

En el período del 1 de julio de 2004 al 31 de agosto de 2004 el sistema bancario registró como gastos estimados por concepto de Impuesto sobre la Renta la cifra de Bs. 9,3 millardos, lo cual representa un 2,6 % del resultado bruto antes de impuestos. Para el mismo período del año 2003 los gastos estimados de Impuesto sobre la Renta alcanzaron Bs. 9,8 millardos equivalente a un 3,7 % del resultado bruto antes de impuestos.

El resultado neto (ganancia) del sistema bancario en el período 1º de julio al 31 de agosto del año 2004 fue de Bs. 344,3 millardos, lo cual implicó un aumento de 33,25 %, Bs. 85,9 millardos con respecto al mismo período del año 2003.

En este contexto, la rentabilidad anualizada del activo medida por el indicador resultado neto anualizado (Bs. 2.459,1 millardos) sobre activo promedio (Bs. 42.021,5 millardos) (ROA) alcanzó un porcentaje de 5,85 %. En tanto, que la rentabilidad anualizada del patrimonio (ROE) medida por el indicador resultado neto anualizado (Bs. 2.459,1 millardos) / patrimonio promedio (Bs. 5.683,3) se ubicó en 43,27 %. Para el mes anterior estos indicadores fueron respectivamente 5,91% y 43,84 %.

La liquidez del sistema bancario medida por el indicador disponibilidades (Bs. 8.280,9 millardos) /captaciones del público (Bs. 35.160,7 millardos), aumentó 0,06 puntos porcentuales al colocarse en 23,55 %, al finalizar agosto de 2004, en comparación con 23,49 % al cierre del mes de julio del año en curso.